Оформление договора страхования имущества

Грамотно составленный договор имущественного страхования является гарантией того, что в случае наступления страхового случая, гражданин, заключивший соглашение со страховой компанией, сможет получить денежные средства, которые возместят понесенные убытки. Страхователь в обозначенной ситуации должен перечислять компании страховые премии. Делается это при помощи единовременной выплаты или регулярно перечисляемой определенной суммы. Размер и сроки предоставления денежных средств оговариваются и обозначаются в договоре страхования имущества при его заключении.

При помощи договора страхования можно застраховать риск утраты или подтверждения имущества.

Согласно первому пункту 929 статьи Гражданского кодекса РФ, выплата страховой компенсации происходит в границах обозначенной суммы, размер которой оговаривается при составлении договора страхования имущества.

Примеры объектов по договору страхования имущества:

  • земельные участки;
  • строительные материалы;
  • жилая и нежилая недвижимость;
  • добавочные хозяйственные строения;
  • драгоценности, произведения искусства, предметы антиквариата.

Тип объекта, который будет застрахован, вправе выбрать сам страхователь.

В настоящей статье будет представлена информация о том, как составляется договор страхования собственности и какие для этого необходимы документы. Помимо этого будут рассмотрены причины и порядок расторжения соглашения о страховании имущества.

Особенности договора

Процесс страхования имущества регулируется 929 статьей ГК Российской Федерации. Согласно стандартным условиям программ, которые предлагают страховые компании, при оформлении договора страхования имущества гражданин может рассчитывать на возмещение денежных расходов, которые связаны с повреждением застрахованной собственности.

Основными сторонами договора страхования имущества являются страховщик и страхователь. Страховщик является юридическим лицом, которое имеет лицензию, позволяющую ему выполнять страховые операции. Данное определение обозначено в 938 статье ГК Российской Федерации. Страхователь может быть юридическим или физическим лицом, которое желает оформить договор страхования на свое имущество. Еще одной стороной при оформлении соглашения может быть выгодоприобретатель. Обозначенный гражданин также может быть физическим или юридическим лицом, которому предоставляются страховые накопления в ситуации наступления страхового случая. Зачастую выгодоприобретателем выступает страхователь.

Типовая программа страхования имущества гарантирует страхователю возмещение расходов, которые связанны со следующими страховыми рисками:

  • Полная или частичная утрата собственности гражданина или руководителя предприятия;
  • Убытки, понесенные лицом в период осуществления предпринимательской деятельности;
  • Был причинен вред собственности иных лиц.

Объекты имущества, которые гражданин имеет право застраховать:

  • Жилая собственность;
  • Нежилые помещения;
  • Личная собственность;
  • Движимое имущество (автомобиль, яхта, самолет);
  • Земельные наделы;
  • Иная собственность юридических или физических лиц.

Понятия, которые используются в договоре:

Страховая сумма — выплата, предусмотренная для оплаты страховой компенсации компанией — страховщиком.

Страховой случай — это событие, при наступлении которого страховая компания обязана выплатить страхователю, выгодоприобретателю или другому лицу определенную денежную сумму, которая возмещает расходы гражданина. Представленный случай оговаривается и указывается сторонами сделки при заключении договора страхования имущества. Данное определение обозначено во втором пункте 9 статьи Закона Российской Федерации
«Об организации страхового дела в РФ».

Страховая премия – согласно первому пункту 954 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, это единовременная или регулярная плата страхователя, которая предоставляется страховой компании. Размер обозначенной выплаты оговаривается сторонами соглашения при заключении договора страхования имущества.

Страховая выплата — согласно третьему пункту 10 статьи Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», это денежная сумма, размер которой оговаривается и устанавливается сторонами соглашения при заключении договора страхования имущества. Указанная выплата предоставляется страховой компанией гражданину, заключившему соглашение или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Образец договора страхования имущества

Договор страхования имущества оформляется в письменной форме и должен содержать следующую информацию:

  • Сведения о страховой компании — полное наименование, юридический адрес;
  • Далее обозначаются данные о страхователе — название юридического лица или фамилия, имя и отчество гражданина, а также его паспортные данные, адрес и номер телефона;
  • Тщательное описание объекта, который клиент желает застраховать;
  • Размер страхового покрытия;
  • Список страховых рисков — затопление, пожар, причинение вреда имуществу со стороны сторонних лиц;
  • Срок действия соглашения страхования имущества;
  • Сумма страховой премии;
  • Условия предоставления страховой суммы выгодоприобретателя;
  • Права и обязанности страховщика и страхователя;
  • Ответственность сторон договора;
  • Изменения договора. В обозначенном пункте указываются основания для внесения поправок в документ, а также порядок действий страхователя и страховщика;
  • Номер полиса страхования, который выдается после того как договор страхования имущества был подписан обеими сторонами сделки;
  • Дата подписания соглашения.

Скачать образец

Договор страхования собственности вступает в законную силу с момента когда стороны соглашения подписали документ и когда страхователь полностью или частично оплатил страховую премию.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимы для оформления договора страхования имущества:

  • Удостоверение личности физического лица или выписка из Единого государственного реестра для юридических лиц;
  • Акт, который может подтвердить, что гражданин обладает правом собственности на имущество. Это может быть: договор мены, дарения или купли-продажи, а также свидетельство о праве на наследство;
  • Документ, который может подтвердить стоимость собственности. Это может быть отчет об оценке предмета искусства, драгоценностей, транспортного средства;
  • Фотографии имущества, которое гражданин желает застраховать.

Права и обязанности сторон

Во время когда договор страхования имущества является действительным, страхователь имеет следующие права:

  • В случае утраты полиса получить его дубликат;
  • Проверять, соблюдает ли страховая компания условия соглашения;
  • Заменить выгодоприобретателя. В обозначенном случае страхователь должен соблюдать условия замены, которые обозначены в договоре страхования имущества или в положениях действующего законодательства Российской Федерации;
  • Досрочно аннулировать соглашение. В представленной ситуации существует обязательное условие, согласно которому гражданин обязан в письменном виде уведомить страховщика об этом. Делается это не более чем за тридцать дней до даты расторжения соглашения страхования собственности;
  • Вносить изменения в условия соглашения. Делается это в обязательном порядке при согласии страховщика;
  • Получать от страховой компании информацию, которая касается ее финансовой устойчивости и не является коммерческой тайной;
  • Получить страховое возмещение, которое покроет ущерб, причиненный застрахованному имуществу.

Наряду с правами, согласно договору страхования имущества страхователь также имеет и определенные обязанности:

  • Перечислять страховщику страховые взносы, размеры и сроки выплаты которых обозначаются при заключении соглашения;
  • Если гражданин намерен внести изменения в договор страхования имущества, он должен уведомить компанию-страховщика в письменном виде;
  • В случае наступления страхового случая, страхователю требуется уведомить представителей компании об этом в течение тридцати дней. Делается это любым способом, который возможно зафиксировать. Также необходимо отметить, что помимо оповещения следует предоставить документы, которые подтверждают факт наступления страхового случая;
  • Исполнять все пункты договора страхования имущества и других документов, которые закрепляют договорные правоотношения между страховщиком и страхователем.

Права страховщика:

  • Потребовать от лица при заключении договора страхования имущества необходимые сведения, чтобы определить страховой риск и самостоятельно оценить нанесенный ущерб;
  • Осмотреть имущество, которое страхователь решил застраховать. При необходимости он имеет право назначить проведение экспертизы для установления цены объекта;
  • Воспользоваться разработанными им ранее страховыми тарифами, которые определяют размер премии с учетом объекта, который будет застрахован и характера риска;
  • Самостоятельно узнать причину наступления страхового случая;
  • Если при составлении договора страхования собственности гражданин, заключивший соглашение, предоставил страховщику ложную информацию, которая значима для определения страхового риска, то последний имеет право признать соглашение недействительным;
  • Имеет право потребовать у страхователя изменить условия договора страхования имущества;
  • Вправе потребовать аннулирования соглашения или возмещения убытков, если гражданин, заключивший с ним данное соглашение, не оповестит компанию об обстоятельствах, которые ведут к увеличению страхового риска.

Обязанности страховщика:

  • Перед заключением договора страхования имущества, он должен ознакомить страхователя с правилами страховки;
  • Обязан внести изменения в соглашение, если страхователь заявит о наступлении обстоятельств, которые уменьшают риск наступления страхового случая;
  • В случае наступления страхового случая, указанного в соглашении страхования собственности, компания-страховщик должна предоставить гражданину страховые выплаты. Сделать это необходимо в указанный срок. Если страховая компания не выполнит обозначенное требование, гражданин будет обязан выплатить страхователю штраф, размер которого равен одному проценту от страховой выплаты. За каждый день просрочки данная сумма будет увеличиваться на 1%;
  • Возместить страхователю расходы, который он потерпел при уменьшении или предотвращении ущерба застрахованному имуществу. Данные денежные средства предоставляются гражданину только, если данные сведения указаны в договоре;
  • Не разглашать данные о страхователе и его собственности.

Ответственность сторон

Подписывая договор страхования, участники соглашения возлагают на себя ответственность по выполнению описанных в нем условий. Невыполнение своих обязанностей влечет за собой наложение штрафных санкций, которые оговариваются и обозначаются сторонами в содержании договора страхования имущества.

Если страховая компания не выполнила свою часть обязательств, то зачастую на накладываются следующие санкции:

  • Возврат страхователю всех денежных средств, которые он внес в качестве страховых премий;
  • Согласно 395 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, если страховщик нарушил условия соглашения, он обязан выплатить гражданину оговоренные при заключении договора страхования имущества проценты.

Если нарушения были допущены страхователем, то ему необходимо сделать следующее:

  • Перечислить страховщику денежную компенсацию, размер которой должен быть оговорен и обозначен в договоре страхования имущества при его заключении;
  • Выплатить страховой компании проценты.

Помимо вышеперечисленных санкций, потерпевшая сторона договора страхования имущества имеет право потребовать оплаты неустойки или же компенсации понесенных убытков.

Расторжение договора страхования имущества

При наличии законных оснований договор страхования имущества может быть расторгнут или признан недействительным в одностороннем порядке. Также расторжение возможно при обоюдном согласии его участников. Чтобы аннулировать соглашение о страховании имущества, требуется иметь весомую причину, которая подтверждается при помощи документов.

Законные основания для аннулирования договора страхования имущества:

  • Страхователь завысил рыночную стоимость объекта, который подлежит страхованию;
  • Повысился риск возникновения страховых случаев, которые не были прописаны в содержании договора;
  • Если клиент умышленно инициирует наступление страхового случая;
  • Некорректное составление страхового договора;
  • Если физическое или юридическое лицо, которое является страхователем, не выплатило в установленный срок страховую премию;
  • Если произошло событие, которое не является страховым случаем для заключенного договора страхования собственности, но повлекшее за собой частичную или полную ликвидацию застрахованного имущества. К примеру, если объект потопили, а он был застрахован от пожара;
  • Если страховая компания прекратила свою деятельность;
  • В случае смерти страхователя.

Если инициатором аннулирования договора страхования имущества является гражданин, то он обязан направить страховщику письменное заявление, в котором следует указать свое намерение расторгнуть соглашение. Помимо этого, в заявлении требуется обозначить причину аннулирования договора страхования имущества и приложить к нему документы, подтверждающие данные основания.

Далее представители страховой компании должны рассмотреть заявление и представленные документы. После этого ими выносится решение об отказе или согласии выплатить страхователю денежные средства. В случае положительного ответа договор сторон аннулируется и прекращается действие полиса. Если договор предполагает выплату части страховых начислений, компания обязана соблюдать условия соглашения. При отрицательном ответе застрахованное лицо обладает правом обратиться в суд с исковым заявлением.

Заявление о расторжении

При обращении к страховщику для расторжения договора страхования имущества, страхователю необходимо составить заявление. Положения законодательства Российской федерации не содержат унифицированной формы представленного документа. По обозначенной причине, заявление об аннулировании договора страхования имущества оформляется в свободной форме.

Следует отметить, что существуют ситуации, когда компания-страховщик самостоятельно разрабатывает и предоставляет бланки для данных заявлений. В обозначенном случае, страхователь должен обратиться к работникам страховой компании для получения требуемого для заполнения бланка. В остальных ситуациях заявление необходимо составлять лично, при соблюдении некоторых правил.

Заявление об аннулировании договора страхования имущества должно содержать следующие сведения:

  • Для начала обозначается название компании-страховщика, а также ее юридический адрес;
  • Далее указывается информация о том, кто подает заявление, а именно: фамилия и имя, отчество, номер телефона, адрес, серия и номер паспорта заявителя;
  • После обозначаются требования страхователя — аннулирование соглашения страхования собственности и выплата страховых премий. Помимо этого, необходимо указать реквизиты соглашения, которое лицо желает расторгнуть, а именно: дату оформления, условия заключения;
  • Список документации, которая прилагается к обращению;
  • В завершении ставится дата составления заявления и подпись страхователя.

Скачать образец

Перед оформлением договора страхования имущества, гражданину, который планирует застраховать принадлежащую ему собственность, следует ознакомиться с правилами и нюансами составления соглашения. Особое внимание необходимо уделить условиям, при которых компания обязана будет возместить понесенный страхователем ущерб.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.