Как оформить договор микрозайма с физическим лицом?

Договор микрозайма с физическим лицом составляется между нанимателем и кредитором. Он оформляется в письменном виде и в количестве экземпляров для каждой из сторон.

Микрозайм является одним из видов займов, который выдается в небольших денежных суммах заемщику.

Читайте в статье о нюансах составления договора микрозайма, о порядке его расторжения и о положениях, которые он должен содержать.

Особенности договора

Договор микрозайма — подписанное соглашение между кредитной компанией и физическим лицом.

Сторонами сделки являются:

  • заемщик — физическое лицо, обратившееся в организацию для получения микрозайма;
  • кредитор — юридическое лицо, обладающее лицензией на проведение такого рода деятельности.

В законодательстве прописан ряд условий, которые необходимы для предоставления микрозайма:

  1. Размер процентной ставки.
  2. Сумма кредита, которая может быть выдана организацией.
  3. Установление порядка погашения задолженности и размер платежей.
  4. Необходимость в залоге.
  5. Основания, на которых контракт о микрозайме может быть аннулирован или продлен.

Как составить?

Перед оформлением соглашения сторонам необходимо учитывать требования к договору микрозайма с физическим лицом:

  1. Соглашение оформляется в письменной форме и не подлежит нотариальному заверению.
  2. Составляется он на русском языке и с учетом всех законодательных норм.
  3. На каждой странице контракта ставятся подписи сторон.
  4. В соглашении указывается дата его подписания и с момента проставления подписей, он считается действительным.

Также при составлении контракта о микрозайме рекомендуется учитывать ряд его существенных условий:

  • указывается подробная информация о нанимателе и заемщике;
  • прописываются их права и обязанности.

Срок действия соглашения зависит от суммы микрозайма. Он может составлять от месяца до полугода.

Необходимые документы

Для составления соглашения займа между физическими лицами, требуется предоставить пакет необходимых бумаг.

Список документов для оформления договора микрозайма:

  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис медицинского страхования;
  • водительское удостоверение;
  • загранпапорт.

Выше перечисленный пакет документов может быть дополнен в зависимости от компании-кредитора, в которую обращается заемщик.

Есть кредиторы, которые требуют от гражданина, взявшего займ, предоставления следующего пакета бумаг, подтверждающих его платежеспособность:

  • справка 2-НДФЛ;
  • оригинал и копия трудовой книги заявителя;
  • банковская выписка с заработного счета физического лица;
  • бумага, подтверждающая права собственности на объект недвижимости или транспортное средство.

Права и обязанности сторон

Составляя соглашение, рекомендуется заранее оговорить права и обязанности сторон по договору микрозайма.

К перечню прав и обязанностей заимодавца относится:

  • контролировать использование займа по назначению;
  • вносить поступающие от заемщика суммы в счет погашения долга;
  • аннулировать договор займа в одностороннем порядке, в случае неисполнения заемщиком своих прямых обязательств;
  • он также вправе передать свои полномочия третьему лицу;
  • сообщать заемщику о количестве дней просрочки по платежу и о необходимости в их погашении;
  • консультировать гражданина, взявшего микрозайм, о порядке его использования;
  • в случае смены кредитора, в течение 5 дней уведомлять от этом лицо.

Также в договоре микрозайма прописаны права и обязанности заемщика:

  • погасить задолженность в досрочном порядке;
  • потребовать уменьшения процентной ставки по микрозайму;
  • использовать заимствованную сумму только по целевому назначению;
  • по требованию заимодавца предоставлять ему информацию о:
    • фактическом использовании микрозайма;
    • о своей платежеспособности и о финансовой состоятельности;
    • предоставлять доступ к проверке имущества и других материальных ценностей.
  • погасить в срок предоставленный кредит и оплатить положенные проценты.

Важно! Каждый из участников сделки должен соблюдать конфиденциальность полученных данных и держать в секрете коммерческую тайну, связанную с выполнением обязательств по договору микрозайма.

Образец соглашения

Содержание договора микрозайма с физическим лицом:

  • порядковый номер оформленного соглашения;
  • наименование документа;
  • информация о заимодавце;
  • личные данные заемщика;
  • объект договора микрозайма;
  • стоимость соглашения и порядок проведения взаиморасчетов;
  • заранее оговоренные обязанности и права участников сделки;
  • ответственность сторон, в случае нарушения условий соглашения;
  • срок действия договора займа;
  • дополнительные условия;
  • подписи и реквизиты сторон.

Форму договора микрозайма можно скачать по ссылке.

Можно ли продлить?

Продление договора микрозайма с физическим лицом возможно только при наличии общего согласия сторон.

Согласно законодательству РФ, физическому лицу разрешается продлить договор займа сроком от одной до четырех недель. Ряд компаний осуществляет пролонгацию контракта за отдельную плату. В большинстве случаев она составляет 1,9% от общей суммы первоначального займа.

Как расторгнуть?

Для расторжения договора микрозайма у лиц должны быть весомые на то основания:

  • клиент не вносил взносы по микрозайму в течение двух дней;
  • предоставленные сторонами документы не соответствовали законодательным нормам;
  • стороны сделки существенно нарушили ее условия.

Соглашение о микрозайме может быть расторгнуто следующими способами:

  1. Путем подписания мирного соглашения.
  2. В ходе судебного разбирательства.

Порядок действий для признания договора микрозайма недействительным:

  • Кредитная организация направляет уведомление заемщику о необходимости в погашении кредита;
  • После получения извещения у него есть 10 дней на отправку ответа и на урегулирование возникшего вопроса мирным путем;
  • Если сторонам не удастся договориться, то подается исковое заявление в суд;
  • К иску прикладывается пакет необходимых документов и уплачивается госпошлина. Ее размер зависит от цены иска;
  • В случае, если заемщик будет признан виноватым, то он обязан будет выплатить всю сумму микрозайма и наложенный штраф за несвоевременное погашение долга.

В ходе судебного заседания, судья может принять одно из следующих решений:

  • пролонгировать договор микрозайма;
  • изменить его условия;
  • потребовать с кредитора уменьшение суммы кредита и процентов по нему.

Исковое заявление

Пострадавшая сторона обращается с иском в Арбитражный суд по месту нахождения ответчика. Он должен содержать следующие положения:

  • наименование судебной инстанции;
  • информация об истце;
  • данные об ответчике и его контактные данные;
  • стоимость заявления;
  • название документа;
  • основания, на которых подается иск;
  • просьба истца к суду и изъявляемые в сторону ответчика требования;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись истца.

В иске кредитор должен указать всю денежную сумму, которую он хочет взыскать с нанимателя и размер наложенного штрафа. Все расчеты указываются в рублях.

Исковое заявление о расторжении договора микрозайма

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.